연금저축과 IRP를 합산하면 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그런데 저는 이 사실을 알고도 한동안 두 계좌를 제대로 활용하지 못했습니다. 어디에 얼마를 넣어야 하는지, 중간에 꺼낼 수 있는지조차 정확히 몰랐기 때문입니다. 직접 넣어보고 나서야 제도의 구조가 보이기 시작했습니다.세액공제와 과세이연, 이 두 가지가 핵심입니다처음 연금저축계좌를 개설했을 때 솔직한 동기는 연말정산 환급이었습니다. 600만 원을 납입하면 최대 99만 원 가까이 돌아온다는 말에 일단 채웠습니다. 총 급여 5,500만 원 이하 기준으로 16.5%의 세액공제율이 적용되기 때문입니다. 여기서 세액공제율이란 납입 금액에서 실제로 세금을 깎아주는 비율을 뜻합니다. 600만 원의 16.5%면 99만 원이 그해 내야 ..

연말정산 환급액이 예상보다 훨씬 적게 나왔을 때, 그 허탈함을 아시는 분들이 꽤 있을 겁니다. 저도 작년에 정확히 그 상황이었습니다. 그날 저녁 바로 신한투자증권 연금저축계좌를 검색했고, 개설부터 입금, 투자 상품 선택까지 직접 써보면서 느낀 것들을 데이터와 함께 정리했습니다.연금저축계좌, 왜 증권사 계좌여야 했나연금저축 상품은 은행, 보험사, 증권사 세 곳에서 모두 만들 수 있습니다. 그런데 제가 신한투자증권을 선택한 이유는 단순히 앱이 편하다는 소문 때문만은 아니었습니다. 핵심은 운용 가능한 자산 범주가 다르다는 점이었습니다.은행 연금저축은 예금과 적금 위주라 원금 보장이 되는 대신 수익률이 낮습니다. 반면 증권사 계좌는 ETF(상장지수펀드)와 펀드까지 담을 수 있어서 장기 복리 효과를 노릴 수 있습..